Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область +7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61

Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Особенности банкротства физических лиц

Банкротство физического лица для россиян понятие новое. Большинство граждан даже и не подозревают, что таковое возможно. Между тем закон о возможности признания несостоятельности физических лиц уже действует.

Благодаря этому многие «вечные» должники получили возможность избавиться от гнетущего кредитного бремени. Каковы же особенности данного понятия?

Что это такое

Банкротством физического лица именуется отсутствие способности оного в полном размере исполнить притязания кредиторов по денежным обязательствам и/или осуществить обязанность по оплачиванию обязательных платежей.

До 2015 года признавать свое банкротство в России имели право лишь юридические лица. Прения о необходимости введения такой же возможности велись достаточно долго.

Поборники идеи указывали на то, что беспрепятственная раздача кредитов в начале 2000-х годов привела к чрезмерной закредитованности населения. Многие граждане потеряли всякую надежду на восстановление финансового положения и нормальную жизнь.

В минувшем году в законодательство о банкротстве были внесены изменения, которые дали возможность физическим лицам на официальное признание несостоятельности.

Предвестником данного события стало принятие 29.12.2014 Федерального Закона №476 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный законодательный акт регламентирует порядок реабилитации физических лиц, которые имеют невыполнимые денежные обязательства.

Какие нужны документы

Для признания несостоятельности физического лица надобно рассмотрение всех обстоятельств в судебном порядке. Для открытия дела необходима подача соответствующего искового заявления.

Форму и содержание заявления, а также перечень всех необходимых к приложению документов, устанавливают ст.125, 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

«Закон о банкротстве» (ст.213.4, п.3) помимо предусмотренных процессуальным законодательством документов определяет необходимость присоединения к заявлению таких документов как:

  • документы, удостоверяющие присутствие задолженности и причины возникновения таковой;
  • документальные свидетельства о неспособности субъекта выполнить в полном размере требования кредиторов;
  • документальное подтверждение наличия/отсутствия у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. В основном используется выписка из ЕГРИП. Документ должен быть получен не раньше, чем за пять дней до подачи заявления;
  • полный список всех кредиторов, а также должников заявителя с указанием точного наименования или Ф.И.О., а также юридического адреса или адреса проживания, сумм кредиторских долгов и дебиторской задолженности;
  • подробная опись имеющегося имущества с указанием точного места нахождения либо сохранения. Также следует указать наличие залогового имущества и данные залогодержателя;
  • копии всех документов, удостоверяющих право собственности на перечисленное в описи имущество;
  • копии документов обо всех сделках с недвижимым имуществом, в которых гражданин участвовал в последние три года;
  • выписка из реестра акционеров юридического лица, если индивид является акционером;
  • данные обо всех обретенных за три года доходах и удержанной сумме налогов;
  • банковская выписка об обладании любыми видами вкладов и об остатке средств на персональном счету заявителя;
  • копия страхового свидетельства об обязательном пенсионном страховании;
  • копия решения о присвоении гражданину статуса безработного лица, при наличии такового;
  • копия свидетельства о регистрации в налоговой инспекции, если таковая имеет место;
  • копия свидетельства о заключении/расторжении брака. Документ о прекращении супружества требуется, если оно получено в течение предшествующих трех лет;
  • копия брачного контракта, если оный заключался;
  • копия судебного решения или соглашения о разделе совместного супружеского имущества в течение предшествовавших трех лет;
  • копии свидетельств о рождении всех детей, даже опекаемых и усыновленных;
  • прочие документы, могущие удостоверить обстоятельства, показанные в заявлении гражданина.

Также необходимо приложение таких документов как:

  • уведомление о получении либо любые документы, доказывающие, что все заинтересованные лица получили копии поданного заявления и приложенных к оному документов;
  • квитанция о выплате положенной государственной пошлины;
  • документальные подтверждения доводов, приводимых заявителем.

Гражданин, претендующий на звание банкрота, вправе прилагать к заявлению любые доказательства своей правоты, если считает, что они могут повлиять на решение суда.

Реестр банкротства физических лиц

Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)»с 1.04.2011 обязательной является публикация в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве таких участников процедур несостоятельности как:

  • организаторы торгов;
  • арбитражные управляющие;
  • саморегулируемые организации.

До этого момента в Реестр вносилась лишь информация о юридических лицах. В преддверии принятия закона о банкротстве обсуждался вопрос, о возможности создания отдельного Реестра для физических лиц, но окончательного решения по данному поводу не принято.

На настоящее в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве в разделе «Должники» наряду с индивидуальными предпринимателями можно увидеть присутствие физических лиц.

Пока версия работает в тестовом режиме, но возможно в скором времени все сведения об обанкротившихся физических лицах будут доступны в открытом доступе.

На данное время включение сведений о банкротстве физического лица в Реестр осуществляется за счет гражданина. Плата составляет не более половины суммы, которую оплачивают банкроты со статусом юридического лица.

Какие имеет особенности

Согласно законодательству для признания банкротства физического лица требуется наличие неспособности удовлетворения требований кредиторов.

Таковая может проявляться в сумме денежных обязательств, превосходящих общую стоимость имущества. Но такая формулировка несколько размыта.

Законом установлено, что гражданин вправе претендовать на признание несостоятельности, если общая сумма его долгов превышает пятьсот тысяч рублей. Также значение имеет срок просрочки выплат, он должен превосходить три месяца.

Если наблюдаются подобные обстоятельства, можно начинать процедуру банкротства. Особенность данной процедуры в том, что кроме самого должника, ее могут инициировать кредиторы.

Заявление должника может подкрепляться самостоятельно разработанным планом погашения долгов. При неимении прекословий со стороны кредиторов дело о банкротстве может быть приостановлено, но не больше чем на три месяца.

Примечательно, что гражданин волен подать заявление до наступления фактического банкротства. Это может быть целесообразным, когда понятно, что финансовое состояние не выправится. При этом заявитель принимает на себя все расходы, связанные с открытием дела.

Подать заявление о признании несостоятельности физического лица может кредитор. Причем достаточно чтобы размер обязательств превышал десять тысяч рублей.

Сам должник в таком случае в течение десяти дней может обратиться в суд по месту принятия заявления и обосновать свое несогласие в письменной форме.

Важным нюансом является, что при возбуждении дела о банкротстве по инициативе кредитора в деле может участвовать сразу несколько кредиторов.

После принятия заявления суд обязан рассмотреть дело о банкротстве и вынести окончательное решение в течение семи месяцев.

Судебные расходы при этом оплачиваются должником. Причем возмещаются они в первую очередь, перед началом возврата средств кредиторам.

В процессе рассмотрения дела допустимо оформление мирового соглашения между сторонами. В таком случае полномочия финансового управляющего прерываются, и должник начинает реализовывать обязательства перед кредиторами.

Если соглашение нарушается, физическое лицо признается несостоятельным и начинается реализация его имущества.

Плюсы и минусы

Все вероятные последствия банкротства физического лица подробно определены ст.213.30 закона о банкротства. К несомненным плюсам следует отнести избавление гражданина от тяжелого кредитного бремени.

С момента возбуждения дела о несостоятельности должник может на вполне законных основаниях не платить по долгам.

Если банкротство будет признано, то имущество гражданина реализуется и идет на уплату долгов, оставшиеся долги при их наличии списываются.

К негативным моментам можно отнести:

  • обязанность в течении пяти лет уведомлять о банкротстве в случае обращения за кредитом, что практически исключает возможность получения кредита;
  • в течение пяти лет гражданин не сможет инициировать процедуру банкротства повторно;
  • три года после признания банкротства гражданин не вправе занимать руководящую должность в организации, являющейся юридическим лицом.

Как проверить

При необходимости проверить на банкротство гражданина можно посетить сайт единого реестра банкротств. На данное время не все физические лица-банкроты попадают в реестр, тем не менее, стоит попытаться.

Гораздо проще проверить состоятельность, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя. Данные о банкротах-ИП вносятся в реестр в обязательном порядке.

Поиск для физических лиц можно осуществлять по Ф.И.О., адресу, категории, коду ИИН, СНИЛС, ОГРНИП. Лицо юридическое можно искать по названию юрлица, кодам, юридическому адресу, фамилии арбитражного управляющего, названию СРО, номеру дела, организатору торгов.

Еще один вариант проверки состоятельности гражданина – это просмотр кредитной истории. Все кредитные организации обязаны отправлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

Правда ознакомиться с историей возможно только при желании самого гражданина, поскольку выдаются подобные сведения только по требованию непосредственного обладателя или банковских и кредитных организаций.

Часто задаваемые вопросы

Поскольку положение о несостоятельности физических лиц вступило в силу недавно, то особенности его применения до сих пор вызывают немало вопросов. Например:

 Закон касается только тех долгов, которые возникли после его принятия? Нет, «Закон о банкротстве» что процедура банкротства может применяться в отношении обязательств любой давности возникновения, если они отвечают требуемым условиям
Правда ли что при признании банкротства кредиторы могут оспорить любые сделки, совершенные должником?  И снова нет, оспариваются только те сделки, которые совершены с целью причинения вреда кредиторам. Например, когда должник в преддверии банкротства срочно переписывает свое имущество на родственников
 Реструктуризация может восстановить платежеспособность должника?  Говоря о банкротстве сложно представить, что оттягивание долговых выплат может улучшить финансовое положение. Реструктуризация требуется, когда должник понимает, что он может выплатить долги гораздо меньшими частями. При этом должник не желает стать банкротом, поскольку грядущие последствия крайне для него нежелательны

Видео: Банкротство физических лиц. Как стать банкротом.

Карта сайта