Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область +7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61

Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Оформление банкротства физического лица по кредитам

0

Жилье, авто, бытовая техника, одежда – все это можно в настоящее время получить в кредит. Практически любой россиянин может «улучшить» свои жизненные условия в долг.

Доступность кредитования привела к тому, что сегодня более пятнадцати миллионов россиян являются обладателями просроченных кредитов. Причем некоторые «счастливчики» имеют по два, три и более займа.

Раньше удел неблагополучных заемщиков был не завиден. Проценты, пени и штрафы увеличивали объем кредита в разы. Это чрезвычайно затрудняло выплату займа.

В результате подобные кредиты превращались в невозвратные, а сами заемщики становились «вечными» должниками. Все изменил новый закон о банкротстве, вступивший в силу с октября 2015 года.

Условия

Сегодня под юрисдикцию закона о банкротстве попадает более полумиллиона россиян. Кроме того около семи миллионов граждан пребывают в весьма неопределенном состоянии – они более трех месяцев не платят по кредитам и неизвестно смогут ли нормализовать свое финансовое состояние.

Для того чтобы гражданин был признан банкротом при невозможности погашения кредитных займов, необходимо соответствие его некоторым условиям:

  • выплата кредитных обязательств не осуществляется более трех месяцев;
  • общий объем кредитной задолженности должен превышать пятьсот тысяч рублей.

В принципе гражданин может подать заявление в суд о признании банкротства и при сумме меньшей, чем полмиллиона рублей.

Однако в этом случае субъекту придется доказывать свою неплатежеспособность. Значимым критерием считается, если после выплаты ежемесячных платежей остается сумма намного меньшая прожиточного минимума.

Кроме самого должника инициатива о признании гражданина банкротом может исходить от кредиторов. Так кредитная организация может воспользоваться таким правом, когда возникают подозрения, что заемщик может, но не желает платить.

Начать процедуру банкротства допускается и в отношении умершего субъекта. Это крайне важно, когда наследникам от родственника достались лишь долги.

Как оформить

После сбора необходимого пакета документов и уплаты всех требуемых платежей, можно перейти к подаче искового заявления. Оформляться оное может как в письменном, так и в печатном виде. Подается заявление в суд общей юрисдикции по месту проживания должника.

Подаваться документ может лично, по почте или от лица доверенного лица, при наличии у последнего доверенности.

После принятия заявления потребуется ожидать первого судебного заседания. Как правило, оно происходит не раньше, чем через месяц. Данный период необходим для того, чтобы кредиторы могли подтвердить или уточнить свои требования.

Перед подачей заявления в суд следует провести некоторые подготовительные процедуры, в частности:

  • найти финансового управляющего и оформить с ним надлежащий договор;
  • составить подробную опись имущества, включая недвижимость, материальные и не материальные активы;
  • уплатить государственную пошлину;
  • на специальный депозит внести вознаграждение для управляющего;
  • собрать необходимые документы;
  • самолично уведомить всех кредиторов о предстоящем банкротстве.

Ключевая роль в вопросе о банкротстве принадлежит наличию имущества. Если гражданин имеет достаточное количество собственности и суммы, полученной от его реализации, хватает для погашения всех долгов, то о банкротстве он может и не помышлять.

Одним из непреложных условий признания банкротом физического лица считается недостаточность личного имущества.

Какие нужны документы

Перечень документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства, утвержден законом «О банкротстве» (ст 213.5). Документы подаются в суд вместе с заявлением и квитанцией, подтверждающей уплату госпошлину.

В положенный список входят личные документы, свидетельства о возникновении долга и иные доказательства. Заявитель вправе приложить любые бумаги, которые, по его мнению, способны повлиять на исход дела.

Личные документы:

  • Копия паспорта, заверенная подписью заявителя;
  • копия свидетельства ИНН;
  • копия СНИЛС;
  • выписка с лицевого счета;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака (копия);
  • копия брачного договора, если таковой имеется;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копии документов о разделе имущества;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии регистрации в качестве ИП.

Документы о финансовом положении:

  • справки о доходах за предыдущие три года (сведения о зарплате, копии деклараций о доходах, расписки о получении оплаты за услуги и пр.);
  • данные о денежных счетах (справки из банков о наличии вкладов, счетов, депозитов и выписка обо всех свершенных за три года операциях);
  • справка с нынешнего места работы и текущем окладе, либо копия документа о присвоении статуса безработного.

Документы об имущественном состоянии:

  • опись всего движимого и недвижимого имущества, материальных ценностей, с указанием вида собственности, местонахождения, стоимости и залогодержателе (при наличии);
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • документы обо всех проведенных сделках за последние три года.

Документы о кредиторских притязаниях:

  • документы, свидетельствующие о возникновении долга (договора, расписки, закладные и т.д.);
  • перечень всех кредиторов и должников предполагаемого банкрота, с указанием наименования кредитора, его юридического адреса, объема задолженности, размера штрафов, периода выполнения обязательств;
  • уведомления о направлении заказных писем кредиторам, извещающих о предстоящей процедуре банкротства.

Платежные документы:

  • квитанция о выплате государственной пошлине, равной шести тысячам рублей;
  • квитанция о зачислении на счет суда суммы в десять тысяч рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Должник, претендующий на признание банкротства, может прилагать к заявлению помимо обязательных документов любые бумаги, свидетельствующие о правомерности его притязаний.

Так среди дополнительных бумаг могут быть такие, которые подтверждают невозможность нормальной жизнедеятельности:

  • справка о хроническом заболевании;
  • справка об инвалидности.

Также могут быть приложены:

  • копии писем кредиторам с просьбой о мирном урегулировании конфликта;
  • справку об увольнении;
  • свидетельство о смерти поручителя, ранее обеспечивающего кредит;
  • документы об утрате имущества вследствие определенных обстоятельств.

Обязательным условием при сборе пакета документов является приложение уведомлений, направленных кредиторам.

С момента отправки уведомления невыплата по кредитам становится законной, до решения суда погашение задолженности «замораживается». Если кредиторы не извещены, они вправе опротестовать судебное решение.

Уведомление кредитору отправляется заказным письмом с копиями всех относящихся к делу документов и пояснительным письмом о возможности/невозможности реструктуризации.

Как составить заявление

Процедура составления заявления о признании банкротства регламентируется законом «О несостоятельности» (ст.213,4).

Согласно положением указанной статьи подать иск можно если:

  • размер задолженности с учетом всех штрафных начислений должен превышать полмиллиона рублей, валютные займы пересчитываются в рубли по текущему курсу;
  • кредиты не оплачиваются более трех месяцев;
  • с момента, когда субъект выяснил, что он не сможет восстановить свою платежеспособность прошло не более тридцати дней.

Оформляется заявление о признании банкротства физического лица следующим образом:

  1. «Шапка» документа оформляется в правом верхнем углу, с указанием:
    • наименования суда;
    • перечня всех кредиторов и их юридических адресов;
    • данных адвоката;
    • данных арбитражного управляющего.
  2. Основная часть содержит данные:
    • какие именно кредиты, и в каких кредитных организациях были взяты;
    • какие документы стали основанием для оформления займов;
    • когда именно образовалась задолженность;
    • по каким причинам возникла неплатежеспособность;
    • почему неприемлема реструктуризация кредитов;
    • имели ли место попытки мирного урегулирования ситуации;
    • общий объем задолженности и период задержки выплат.
  3. Заключительная часть указывает:
    • просьбу о признании банкротства;
    • перечень приложенных документов;
    • дату и подпись.

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Необходимо заметить, что банкротство физического лица является процедурой индивидуального характера. Стало быть, и сумма задолженности, и несостоятельность конкретного субъекта рассматривается в персональном порядке.

Законодательством не определяется зависимость возможности применения процедуры банкротства физических лиц от наличия или отсутствия имущества.

Поскольку прямого запрета к банкротству при отсутствии у должника имущества нет, то значит признание несостоятельности должника, если у такового отсутствует имущество, вполне возможно. В процессе рассмотрения дела судом проверяются все обстоятельства, касающиеся возникновения задолженности.

Если выяснится, что должник не имел предумышленного намерения стать банкротом, намеревался добросовестно выплачивать займ, но этому помешали обстоятельства, то долги могут быть списаны.

Должнику нужно быть готовым к тому, что все аспекты его личной, финансовой и имущественной жизни будут проверены с максимальной дотошностью. Это необходимо для исключения вероятности фиктивного банкротства.

Немало усилий придется приложить и самому должнику, доказывая свою несостоятельность. Придется доказывать не только отсутствие имущества, но и то, что в ближайшее время возможности выплачивать реструктурированный долг не появится.

Следует знать, что в случае признания гражданина банкротом, подтверждается его несостоятельность перед всеми кредиторами без исключения, а также перед физическими лицами, налоговыми органами и т.д.

Невозможно выплачивать один кредит, признав по другим свою неплатежеспособность. Если все доказательства собраны правильно, то неимущий гражданин будет признан банкротом и освобожден от уплаты всех долговых обязательств.

Хотя закон о банкротстве может стать настоящим спасением для многих запутавшихся заемщиков, он не может избавить от всех долгов.

Так существуют некоторые финансовые обязательства, которые не прощаются ни при каких условиях. Даже в случае признания банкротства они подлежат выплате.

Например, не может быть «списана» задолженность, возникшая вследствие невыплаты алиментов. Также обязательной к уплате является сумма, взятая в долг у физического лица.

Не могут прощаться выплаты, которые стали следствием причинения вреда здоровью другому человеку. Обязательными долгами считаются штрафы за нарушение норм законодательства и за причиненный моральный вред.

В целом же принятие закона «О банкротстве» может позволить многим гражданам пересмотреть свою жизнь. Признание несостоятельности полностью или частично избавить от долгового бремени. В итоге гражданин может начать новую, свободную от тяжких финансовых обязательств жизнь.

Видео: Банкротство физических лиц. Как стать банкротом.

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта