Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область +7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61

Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Как перевести накопительную пенсию в НПФ

0

Пенсионная реформа, в которой включен механизм обращения частей пенсионных отчислении, в том числе и накопительная пенсия, предполагает пользование такой системой только для тех граждан, которые родились в 1967 и последующих годах.

Для тех, кто старше, такие новшества попросту ни к чему, ведь расчеты по их возрастному обеспечению со стороны государства уже окончились, и теперь правительство только лишь выполняет свои обязательства, выплачивая причитающееся этим людям.

А вот для населения, которое попадает под реформу, придется задуматься над вопросом о том, что делать с накопительной частью своей пенсии.

Зачем это нужно

Чтобы понимать гражданам, чего от них хочет законодательств, регулирующее пенсионное правовое поле в отношении перевода накопительной части пенсии, необходимо хотя бы немного знать эволюцию пенсионных реформ в России.

Началась эпопея реформ в конце 2001 г. с принятия законов в отношении государственных пенсий граждан, которые трудились и которые были застрахованы в ПФР как страхователи по обязательному пенсионному страхованию.

Это обозначает, что базой для изменений послужили непосредственно те взносы, которые работодатель отчисляет обычно за работников по обязательному соцобеспечению – страхованию.

Общая картина схемы подобных перемен выглядит следующим образом:

  1. Пенсия до 2002 года была распределительной и назначалась поровну всем пенсионерам.
  2. Пенсия после новшеств, вступивших в силу в 2002 году, перешла на механизм накопительно-распределительной.

Для того чтобы хорошо понимать весь процесс перевода пенсии, лучше будет, если сразу внести ясность из чего вообще складывается пенсионное отчисление работодателя в ПФР. Всего за официально работающего гражданина начисляется в ПФРФ 22% пенсионного обеспечения.

Но эти проценты дробятся на три основные части:

 6%  базовая, фиксированная и устанавливающаяся исключительно государством
 10%  страховая, гарантированная государством для выплаты при наступлении определенного возраста
 5%  накопительная, может передаваться в НПФ для того, чтобы хоть как-то обойти инфляцию и чтобы человек не утратил часть пенсии, которая должна иметь свою нормальную покупательскую способность и не допустить упущенных выгод

После подписания договора с НПФ, эта управляющая компания обязана по требованию своего клиента 1 раз в год бесплатно уведомлять о сумме накоплений извещением (на основании п. 2 ст. 36.2 закона № 75-ФЗ от 07.05.1998 г).

Такое извещение является типовым бланком, форма которого утверждалась Приказом Министерством труда РФ № 505н от 31.10.12 г.

При этом страховые выплаты, из которых формируется пенсия со всеми ее частями, служит базой и к ней может добавляться еще так называемая дополнительная часть.

Это солидарная часть базового страхового тарифа, состоящая из 10% и идущая на покрытие расходов при наступившей смерти пенсионера, на случай временной утраты работы, а также другие цели, которые социально защищают гражданина.

Страховые пенсионные тарифы с распределениями:

Для наиболее лучшего понимания необходимости перевода накопленной пенсии в негосударственное учреждение (НПФ) или же в управляющую компанию (УК) нужно просто сравнить оба варианта – оставить часть пенсии в ПФР или же все-таки перевести.

Сравнительный анализ обоих вариантов распоряжения накопительной пенсии в РФ по состоянию на 01.01.2016 г.:

Ситуация, когда накопленная пенсия остается непереведенной в ПФР Чем так важен перевод накопительной части пенсионного обеспечения в НПФ
С начала 2016 года 6% взносов от работодателя в ПФР, которые идут на накопительную часть пособия, превращаются в 0% благодаря переходу в страховую часть. С 2016 года переведенные собранные средства, на которые пенсионер может влиять, так и остаются на индивидуальном счете накопительной части пенсионной страховки.
Переведенная накопленная часть в страховую будет просто индексироваться. Переводить разрешается как в УК, так и в НПФ. Можно отслеживать также через личный кабинет на сайте НПФ состояние своего пенсионного счета.
Есть риск, что в будущем проиндексированные накопленные части пенсий могут пойти на погашение долгов перед государственным Пенсионным фондом. На личный счет гражданина они так и не попадут. Накопительная пенсия может формировать доход – быть инвестициями. На сумму может начисляться 8-14% годовых, в зависимости от выбранного НПФ. Благодаря этому инфляция будет покрыта, а остаток дохода ложиться на личный счет пенсионера.
Страховая пенсия вместе с проиндексированными 6%, не может быть наследством. Накопительная часть может выступать как наследство для правопреемников.

Из того, что перечислено в таблице уже понятно, что меньшим из зол будет являться все же перевод накопительной части в НПФ. Причем это никак не влияет на страховую пенсию, полагающуюся всем гражданам по возрасту как государственное обеспечение.

Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ

Очень важно было успеть произвести перевод до 31 декабря 2015 года, иначе тогда пенсионер будет классифицироваться в пенсионном фонде как «молчун» (закон № 243-ФЗ от 03.12.12 г., измененный 28.12.13 г., а также закон № 351-ФЗ от 04.12.13 г., отредактированный 14.12.15 г.).

А это обозначает, что пенсия будет у него минимальная, ведь на проиндексированные накопительные части нет никаких процентных начислений, как это делается в НПФ.

Самый последний срок для «молчунов» пока определен 01.04.16 г., хотя в Госдуме есть уже проект ПФР для продления срока еще на 5 лет – до 2020 г.

И все из-за того, что не все люди смогли быстро разобраться в тонкостях перевода накопительного пенсионного пособия в НПФ.

НПФ часто создаются на базе известных банковских учреждений как страховщики, обеспечивающие пенсионерам обязательное страхование.

Все озадаченные вопросом, как сделать перевод накопительной части пенсии в НПФ до какого числа следует успеть перевести накопительную часть в НПФ, следовало бы поторопиться.

Ведь, несмотря окончательный срок, поставленный законом до января 2016 г., можно еще до апреля месяца попытаться определиться со своей пенсией.

Следует обратить также внимание на то, что всем подряд негосударственным учреждениям, которые занимаются пенсионным обязательным страхованием, доверять слепо не нужно. Это как и с выбором банка или страховой компании. Всегда следует обращать внимание на его рейтинг и отзывы.

Порядок

Переводить накопительную пенсию можно неограниченное количество раз, однако требования законодательных актов, обязывают страхователей-пенсионеров делать это не больше одного раза в год. Поэтому каждый клиент обязан это помнить. Перевод происходит не в один день.

Необходимо сначала подготовиться и выбрать подходящую страховую организацию, которой можно доверять. А для этого обычно ориентируются на рейтинг компании, который сложился у нее за годы ее страхования пенсионеров.

На этом этапе могут пригодиться следующие важные организации:

  1. НРА – национальное рейтинговое агентство;
  2. Эксперт РА – экспертное рейтинговое агентство;
  3. Множество показателей ренкингов, которые узнаются по:
    • доходности компании;
    • величине клиентской базы (количество обслуживаемых клиентов);
    • популярности среди СМИ;
    • объему накопленных средств;
    • уставному капиталу страховщика;
    • количеству пенсий, что уже были выплачены клиентам и другим критериями, которые могут формировать кредит доверия страхователя.

НРА основано с 2002 г. и содержит большой штат аналитиков, которые работают с народным мнением о работе тех или иных страховщиков. Самым популярным аналитическим агентством является Эксперт РА.

Его данными пользуются не только частные клиенты, но также и ФСФР, российским Центробанком и Внешэкономбанком, Московской биржей и другими серьезными организациями.

Два этих агентства имеют государственную аккредитацию от Минфина РФ, а НРА, кроме всего прочего, еще и член Европейского союза рейтинговых агентств. Поэтому им стоит доверять, ориентируясь на высокие оценки – А+ или А++.

После изучения и выбора подходящего НПФ, вы можете либо подать заявку на перевод пенсии на его сайте, либо лично самому прийти в офис, чтобы все оформить.

Предоставляя все нужные документы, клиент подает заявление и со страховщиком подписывает договор на обязательное пенсионное страхование.

В общей сложности следует обозначить схему перевода:

  1. Изучаем и выбираем НПФ.
  2. Лично обращаемся в офис и там пишем заявление и заключаем договор с НПФ.
  3. Подаем заявление в государственный ПФР о том, что вы переводите накопительную часть обеспечения в негосударственное учреждение.
  4. Предоставляете в качестве доказательства в государственный пенсионный фонд копию подписанного договора.
  5. Кроме копии договора следует предоставить также и реквизиты счета, куда следует переводить накопленную часть.
  6. После этого дожидаемся непосредственно перевода. Это можно отследить через личный кабинет пенсионера.

Процесс обычно не занимает много времени и может длиться в течение одного дня. К примеру, в НПФ Сбербанка можно произвести все действия буквально за полчаса.

После подписания договора с НПФ, сотрудники компании подключают клиента к его личному кабинету на сайте. Это позволит беспрепятственно в любое время через интернет отслеживать состояние своего счета и видеть, сколько уже накопилось вместе с доходными процентами.

Какие необходимы документы

Самым первым важным документом в процедуре перевода накопленной пенсии в негосударственную страховую структуру – это заявление с просьбой о заключении страхового договора и переводе накоплений в НПФ.

Для перевода следует подготовить следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт РФ;
  • свидетельство, подтверждающее, что пенсионер является застрахованным лицом в сфере обязательного пенсионного страхования;
  • доверенность, заверенная нотариусом, если сам страхователь не может заняться оформлением перевода накопительной части пенсионного пособия.

Дополнительные документы запрашиваются НПФ редко, но может случиться и такое.

Газфонд

Для примера можно рассмотреть одну из страховых компаний, которая непосредственно занимается оформлением переведенных пенсионных накоплений – НПФ «ГазФонд».

Кто переводит накопительную часть пенсии в НПФ, получают неплохие проценты дохода. И это помимо того, что проценты покрывают инфляционные риски. Т

аким образом, выходит, что чисто доходный процент с суммы накопительной пенсии в данном фонда – это 2,75-3%. Прирост клиентов у этой компании в среднем 1000 человек за год, долевое участие на рынке страхования составляет 6,7% от всех страховщиков.

Почти в каждом городе страны есть региональные представительства данного страховщика. Для оформления клиент приходит в территориальный офис и предоставляет для оформления паспорт (с его копией), свидетельство страхования пенсионера.

Затем с вами заключат договор и откроют доступ к вашему личному кабинету. Только понадобиться еще сходить в ПФР с копией заключенного документа для того, чтобы таким образом уведомить государственного страховщика о переводе накоплений в негосударственную структуру.

Заявление пишется в ПФР с просьбой перевести деньги на лицевой счет с указанием этих реквизитов. Перевести накопительную часть пенсии не сложно. Нужно только лишь подготовить паспорт и свидетельство страхования (карточка зеленого цвета).

Затем прийти в офис выбранной компании (или подать заявку на сайте компании), написать там заявление и заключить договор страхования.

Однако, чтобы деньги уже начали перечисляться, потребуется еще уведомить государственный ПФР. Для этого предоставляется копия договора, пишется заявление и указываются реквизиты, куда следует произвести перечисления.

Видео: Куда перевести накопительную часть пенсии

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта