Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область +7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61

Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Особенности ликвидации банков

0

Сегодня процесс ликвидации предприятий установлен на законодательном уровне. Но при этом прекращение деятельности отдельных предприятий имеет некоторые существенные особенности. В первую очередь это касается именно банков и других кредитных организаций.

Что это такое

Сегодня по различным причинам ранее зарегистрированное соответствующим образом юридическое лицо может быть ликвидировано.

Под данным термином понимается именно полное прекращение ведения определенного рода деятельности. Причем подобного рода действие должно сопровождаться выполнение определенных условий.

Полный их перечень отражается в действующем на территории РФ законодательстве. Требуется оформлять достаточно обширный перечень документов.

Ликвидация банков может быть двух различных типов:

  • добровольная;
  • принудительная.

Под добровольной ликвидацией понимается принятие решения по поводу прекращения деятельности учредителем или же их советом – если их несколько. В таком случае достаточно будет лишь оформления специального заявления в установленном законом формате.

Оно подается в регистрирующий ликвидацию орган. Несколько иначе обстоит дело с ликвидацией, которая осуществляется принудительно.

В подобного рода процедуре обязательно должен участвовать арбитражный суд – именно на основании вынесенного им решения может быть прекращена какая-либо деятельность.

Причем в качестве заявителя на принудительную ликвидацию может выступить ограниченное количество лиц, учреждений:

  • прокуратура;
  • судебные приставы;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • Федеральная налоговая служба;
  • Пенсионный фонд РФ;
  • регистрирующий орган.

Также в качестве заявителя в суд может выступить непосредственно заинтересованное лицо. Но им может быть только лишь один из учредитель.

Полный перечень лиц, учреждений, а также оснований для принудительной ликвидации банков отражается непосредственно в законодательных нормах.

Причем они существенно отличаются от тех, которые обычно имеют место в обычном случае, при ликвидации предприятия иного типа.

В перечень оснований для принудительного прекращения деятельности банка можно отнести следующее:

  • в случае величины достаточности капитала менее 2%;
  • отсутствует обязательное количество резервов, направленных в ЦБ РФ;
  • если количество собственных средств меньше уставного капитала;
  • не выполняется требования законодательства или же Центрального банка РФ;
  • отсутствует возможность удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней спустя наступления соответствующего срока.

Также причины для ликвидации банковского учреждения могут быть вполне стандартные, на основании которых принудительно прекращают деятельность иных юридических лиц.

К таким причинам сегодня относится следующее:

  • при создании юридического лица были допущены серьезные нарушения законодательных норм;
  • деятельность ведется при отсутствии соответствующим образом оформленной лицензии;
  • имеют место грубые и неоднократные нарушения действующих законодательных норм;
  • ведущаяся деятельность не соответствует целям создания конкретного предприятия.

Причем при осуществлении ликвидации банковского учреждения необходимо предоставление в суд достаточного количества доказательств нарушения закона.

Если ликвидация должна быть осуществлена именно на основании нарушения правил регистрации, создания, то такие нарушения должны быть неустранимыми. Также основанием для прекращения ведения деятельности может служить банкротство.

Процедура

Сама процедура прекращения деятельности банковского учреждения имеет особенности и устанавливается законодательными нормами.

Алгоритм прекращения работы банковских учреждений выглядит следующим образом:

  • осуществляется отзыв лицензии на ведение коммерческой деятельности – выполняется Центральным банком РФ;
  • после этого банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций, в который входит следующее:
    • получение/взыскание дебиторских задолженностей в различных формах – наличной/безналичной;
    • получение доходов от выполненных ранее операций;
    • выполнение платежей по различных исполнительным документам;
    • возврат различных документов платежного типа;
    • возврат вкладов, ценных бумаг;
  • принимается решение о ликвидации банковского учреждения – делается это через арбитражный суд, расположенный в регионе местонахождения ликвидируемого предприятия;
  • после принятия соответствующего судебного решения обязательно формируется специальная ликвидационная комиссия.

Сформированная соответствующим образом ликвидационная комиссия должна осуществить следующие обязательные действия:

  • разместить в средствах массовой информации данные о начале процедуры ликвидации банковского учреждения;
  • оповестить всех кредиторов банка о предстоящей процедуре ликвидации;
  • принимаются различные действия, способствующие сохранению имеющегося имущества – касается это также активов, находящихся в непрерывном обороте;
  • проводятся различные разъяснительные работы по поводу взыскания дебиторской задолженности;
  • принимаются меры к реализации имущества, которое ранее было заложено по кредитам, платеж по которым был просрочен;
  • осуществляется оценка имущества, которое имеется в наличии – также составляется перечень активов/пассивов;
  • пересматриваются все заявленные кредиторами требования;
  • формируется специальный промежуточный баланс;
  • если средств по какой-то причине для удовлетворения всех требований кредиторов не достает – осуществляется распродажа всего имеющегося имущества с торгов;
  • осуществляется погашение задолженностей перед кредиторами по признанным требованиям;
  • составляется специальный отчет, а также ликвидационный баланс – на утверждение учредителям (учредителю) передаются данные документы и иные, требующие их заверения.

После того, как будет утвержден собранием учредителей ликвидационный баланс, а также согласно ТУ БР, по специальному заявлению будет закрыт корреспондентский счет.

Ликвидация будет считаться полностью завершенной в момент регистрации в специальной книге, а также «Вестнике БР».

Важно помнить, что в зависимости от некоторых нюансов могут возникнуть определенные нюансы, связанные с процессом осуществления ликвидации. В первую очередь об этом необходимо помнить именно самим учредителям банка.

Сколько длится

В некоторых случаях особенно важным фактором является время. Длительность ликвидации банковского учреждения одновременно зависит от очень большого количества самых разных факторов.

В первую очередь длительность ликвидации банковского учреждения зависит от следующих факторов:

  • причины осуществления данного мероприятия;
  • наличия/отсутствия дебиторских задолженностей;
  • суммы задолженностей и суммарного количества кредиторов;
  • необходимо ли проводить торги для реализации заложенного имущества;
  • является ли банк банкротом.

В каждом случае процедура ликвидации осуществляется по причине наличия различного рода особенностей.

Причем обычно все они каким-либо образом оказывают влияние на продолжительность прекращения деятельности соответствующим образом.

В среднем продолжительность процедуры ликвидации составляет от 16 до 31 месяца. Причем в некоторых, особенно сложных случаях, процесс ликвидации занимает много времени.

Особенно существенно в сторону увеличения срока сказывается проведение конкурсного производства. Также обычно большее количество занимает ликвидация в судебном порядке.

В первую очередь это связано с загруженностью судов и иных инстанций, в которые требуется обращаться при осуществлении подобного рода процедуры.

Если необходимо привлечь руководителя банка к субсидиарной ответственности, то подобная процедура будет продолжаться не менее, чем 1.5 года.

Причины тому следующие:

  • требуется подобрать соответствующую доказательную базу;
  • поводятся в соответствующем формате судебные процессы.

Остаток на расчетном счете при ликвидации банка распределяется на основании соответствующего решения ликвидационной комиссии.

Процесс ликвидации можно существенно ускорить путем обращения в специализированную компанию, занимающеюся свершением подобного рода процедур. Обычно разница по времени может различаться более чем в двое.

Исковое заявление

Если необходимо будет осуществить принудительную ликвидацию банка, то потребуется сформировать специальное исковое заявление. Заявителем может быть какой-либо контролирующий орган или же заинтересованное лицо.

Важно помнить, что перечень учреждений, а также лиц, имеющих право на обращение по поводу ликвидации, ограничен законом и является закрытым.

Исковое заявление по поводу ликвидации предприятия, подаваемое в суд, имеет установленный законодательством формат.

Данный документ обязательно включает в себя следующую информацию:

  • проставляется штамп налоговой инспекции или же иного учреждения – в зависимости от того, кто подает иск;
  • указывается полное наименование арбитражного суда, место его расположения – в который подается соответствующее заявление;
  • обозначается истец;
  • обозначается ответчик;
  • указывается наименование предприятия, причина подачи иска (ликвидация предприятия);
  • дата образования банковского учреждения;
  • дата регистрации устава;
  • обозначаются основания для осуществления ликвидации;
  • обозначается требование ликвидации банковского учреждения;
  • в нижней части перечисляются все документы, которые прилагаются непосредственно к исковому заявлению;
  • проставляется подпись должностного лица с расшифровкой.

Если же исковое заявление было сформулировано заинтересованным лицом, то документа должен в обязательном порядке соответствовать законодательным нормам.

Сегодня в специализированных нормативно-правовых документах обозначается формат иска для физических лиц-учредителей банковских учреждений.

Кредиторы первой очереди

Сегодня при ликвидации банковских учреждений в первую очередь осуществляется раздача всех возможных долгов кредиторам.

Процедура данная регламентируется непосредственно Федеральным законом №40 «О банкротстве кредитных организаций» от 25.02.99 г. После формирования ликвидационного баланса формируется перечень кредиторов, которым осуществляются все необходимые выплаты.

Причем существует несколько очередей на выплату. К кредиторам первой очереди на сегодняшний день относятся следующие лица:

  • перед которым имеются обязательства, возникшие в следствие нанесения вреда жизни и здоровью;
  • вкладчики, сумма вкладов которых составляет 700 тыс. рублей.

Также имеются кредиторы второй и третей очередей. Выплата задолженностей всегда осуществляется в порядке установленной законодательством очереди. Какие-либо исключения попросту отсутствуют.

Добровольная ликвидация банков

Наиболее быстро проходит добровольная ликвидация банков. Причины добровольной ликвидации банка могут быть следующими:

  • была выполнена основная задача, с целью реализации которой был создан конкретный банк;
  • имеются непреодолимые разногласия между учредителями;
  • недостаточно эффективная деятельность.

При этом алгоритм добровольной ликвидации полностью стандартен за исключением первой части. Перед созданием ликвидационной комиссии осуществляется сбор всех учредителей, формируется протокол.

Именно этот документ в последствии будет являться основанием для проведения ликвидационной процедуры.

Прекращение деятельности банковского учреждения имеет очень большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними необходимо ознакомиться заранее. Причем касается это не только учредителей, но также иных лиц, имеющих отношение к этой операции.

Видео: Ликвидация ИП

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта